מה זה כפל ביטוח והאם ניתן להימנע ממנו

כפל ביטוח והאם ניתן להימנע ממנו

כפל הביטוחים נמצא באמצע בין שתי תכונות ישראליות ידועות: הרצון לא לצאת פראייר מהצד האחד, ומצד שני הרצון להבטיח למשפחה את שירותי הבריאות והכיסויים הטובים ביותר במקרה הצורך.

וכך מצד אחד משכנים אותנו לקנות ביטוחים רבים שלא תמיד ברור האם הם באמת חיוניים ולמרות הרצון שלא לצאת פראיירים אנחנו קונים את הביטוחים האלה, משלמים וכך לרוב נוצר כפל ביטוחי

ההגדרה של כפל ביטוח היא “מצב שבו מבוטח משלם על יותר מביטוח אחד, למרות שאם יקרה מקרה הביטוח, הוא יקבל מחברות הביטוח תשלום אחד בלבד”.

כלומר – תשלומי הביטוח הכפולים לא שיפרו את מצבו של המבוטח כלל.

איך זה יכול להיות?

באופן כללי קיימים שני סוגי ביטוח – ביטוח מסוג פיצוי וביטוח מסוג שיפוי.

ביטוח מסוג פיצוי מקנה למבוטח סכום פיצוי קבוע מראש, במקרה שקורה מקרה ביטוח מוגדר מראש. כיסוי זה אינו תלוי בדרך כלל בהוצאה בפועל של המבוטח כתוצאה ממקרה הביטוח, אלא רק בסכום שרשום בפוליסה.

דוגמא קלאסית לביטוח מסוג פיצוי היא ביטוח חיים ‘ריסק’, בו במקרה מותו של המבוטח, תשלם חברת הביטוח את הסכום המוגדר בפוליסה, ללא תלות או קשר לכל דבר אחר.

לעומת זאת, ביטוח מסוג שיפוי מקנה למבוטח החזר הוצאות (מלא או חלקי), בהתאם להוצאות המבוטח בפועל בעקבות מקרה הביטוח.

לדוגמא – החזר הוצאות עבור ניתוח, השתלה או תרופה.

למה נוצרים מצבים של כפל ביטוח?

מצבים של כפל ביטוח נוצרים בדרך כלל כתוצאה מאחת מהסיבות הבאות:

1) מבוטח שלא זוכר, או לא בדיוק מבין, אילו ביטוחים יש לו ורוכש כיסוי נוסף ללא צורך.

2) מבוטח שיש לו ביטוח קבוצתי מטעם מקום העבודה, קרן הפנסיה או קופת החולים, אך מעוניין “ללכת על בטוח” ולקנות גם ביטוח פרטי.

3) תהליכי מכירה אגרסיביים של חברות או סוכני ביטוח, המשווקים ללקוחות ביטוחים מעבר לצורך האמיתי שלהם.

ג. האם ניתן להימנע ממצבים של כפילות ביטוחים?

בהחלט. תשומת לב ובדיקה פשוטים יחסית יוכלו לעזור לכם להימנע ממצבים של כפל ביטוח, ולחסוך מאות ואף אלפי שקלים בחודש.

מובהר כי המידע המבוא באתר מבטא את מיטב הבנתם של המעורבים בכתיבתו, ואין לראותו כמידע שלם וממצה. מידע זה אינו מהווה תחליף לבדיקה יסודית ופרטנית ולהתייעצות עם יועצים משפטיים מקצועיים, באשר לכל עניין ומקרה, לגופם.