ביטוח משכנתא

ביטוח משכנתא

מהי משכנתא?

משכנתא היא הלוואה שאתה לוקח מבנק או מוסד אחר למתן הלוואות לרכישת דירה. משכנתאות משמשות לרוב קונים שאין להם מספיק כסף לחסוך למקדמה על ביתם.

משכנתאות הן הלוואות המובטחות בנכס. הם ידועים גם בתור הלוואות לבית.

משכנתא היא הלוואה המובטחת בנכס. ניתן להשתמש במשכנתאות לרכישת בתים, למחזר בתים או להוצאת מזומנים מהון עצמי בבית. על הלווה להחזיר את המשכנתא בתשלומים חודשיים על פני פרק זמן מסוים ובתום תקופה זו, יפרע את חובו ויחזיק ביתו על הסף.

תשלומי המשכנתא מורכבים משני חלקים: קרן וריבית. הקרן היא הסכום שנלווה והיא משולמת לאורך זמן בתוספת ריבית על כל תשלום בתשלומים.

מה זה ביטוח משכנתא?

היקף הלוואות המשכנתא שנותנים הבנקים בישראל עומד על כ-50 מיליארד ש”ח בשנה. כדי להקטין את הסיכון הנלווה להלוואות אלה, יצרו הבנקים שני מנגנוני ביטחון עיקריים – הראשון הוא שיעבוד הנכס על שם הבנק, והשני הוא הגדרת ביטוח המשכנתא כביטוח חובה שעל כל לווה לעשות.

ביטוח המשכנתא מורכב למעשה משני ביטוחים עיקריים –

1. ביטוח חיים למשכנתא – מכסה את הבנק והלווה מפני הסיכון למותו של אחד הלווים, אשר עלול לפגוע ביכולתם של הנותרים אחריו לעמוד בתשלומי המשכנתא.

2. ביטוח מבנה למשכנתא – מכסה את הבנק והלוו מפני סיכון לנזק משמעותי שעלול להיגרם לנכס המבוטח ולפגוע בערכו, כגון שריפה, רעידת אדמה, נזקי טבע וכו’.

למה הבנק מחייב לעשות ביטוח משכנתא - הסיבה לכך שהבנקים דורשים ביטוח משכנתא היא משום שהם עלולים לא להחזיר את ההפסדים שלהם אם הלווים לא יעמדו בהלוואותיהם.

הבנקים דורשים ביטוח משכנתא מכיוון שהם רוצים להגן על עצמם במקרה שהלווה לא יעמוד בתשלומים.

החשש העיקרי של הבנק הוא שאם הלווה לא יעמוד בתשלומים, לא יהיה לו כסף להחזיר מהבית. ללא ביטוח משכנתא, הבנקים יצטרכו לקחת הפסד כאשר הלוואה נכנסת למחדל.

ביטוח משכנתא הוא סוג של ביטוח המגן על המלווה במקרה שהלווה לא יעמוד בהלוואה. הבנק חייב לדרוש ביטוח משכנתא מהלווים בגלל שתי סיבות עיקריות:

1. הבנק צריך להגן על עצמו מפני סיכון של פירעון הלוואות וצורך להחזיר כסף ללקוחותיו.

2. זה נדרש על פי חוק במדינות רבות, מדינות ותחומי שיפוט אחרים.

ביטוח משכנתא מגן על המלווה מפני כשל של הלווה. הלווה משלם עבור הביטוח וחברת הביטוח משלמת למלווה אם הלווה לא יעמוד בהלוואה שלו.

ביטוח משכנתא נדרש על פי חוק ברוב המדינות על מנת למכור דירה או למחזר משכנתא. עם זאת, ישנם כמה חריגים לכלל זה, כגון אם יש לך מקדמה של 20%.

מובהר כי המידע המבוא באתר מבטא את מיטב הבנתם של המעורבים בכתיבתו, ואין לראותו כמידע שלם וממצה. מידע זה אינו מהווה תחליף לבדיקה יסודית ופרטנית ולהתייעצות עם יועצים משפטיים מקצועיים, באשר לכל עניין ומקרה, לגופם.

נתונים הכלולים במסמך זה צפויים להשתנות. מסמך זה אינו מהווה ייעוץ, המלצה או חוות דעת באשר לכדאיות השקעה או חיסכון בכל מוצר, ואינו יכול להוות תחליף לייעוץ אישי המותאם לנתוניו, צרכיו ומטרותיו של כל אדם. האמור במסמך זה אינו מהווה ייעוץ מס מכל סוג שהוא. *אין באמור תחליף לייעוץ ו/או שיווק פנסיוני אישי או התחייבות להשגת תשואה או דירוג דומה.

נתונים הכלולים במסמך זה צפויים להשתנות. מסמך זה אינו מהווה ייעוץ, המלצה או חוות דעת באשר לכדאיות השקעה או חיסכון בכל מוצר, ואינו יכול להוות תחליף לייעוץ אישי המותאם לנתוניו, צרכיו ומטרותיו של כל אדם. האמור במסמך זה אינו מהווה ייעוץ מס מכל סוג שהוא.

*אין באמור תחליף לייעוץ ו/או שיווק פנסיוני אישי או התחייבות להשגת תשואה או דירוג דומה.

האמור לעיל וכל המידע המופיע הינו מידע כללי בלבד ואינו מהווה ייעוץ/שיווק השקעות/פנסיוני ו/או ייעוץ מס ו/או תחליף לייעוץ/שיווק כאמור על ידי בעל רישיון המתחשב בנתונים ובצרכים המיוחדים של כל אדם. פוליסות ביטוח כפופות לחיתום הנקבע על ידי חברת הביטוח, התנאים המלאים והקובעים הם התנאים שמופיעים בפוליסות הביטוח עצמם ומופיעים באתרי חברות הביטוח השונות אין באמור הבטחה להשגת תשואה כלשהי.